现在银行为什么不肯办理U盾？银行人这样说，已经有U盾的要珍惜了

最近有很多人问，为什么现在银行的网点基本的不给客户办理U盾了？因为用U盾进行大额网银转账很方便，而如果用一般的网银转账，一笔最多只能转账5万，而且转账的次数多了，银行卡容被银行冻结。因此，现在很多人都想办理一个U盾，但是银行基本上不办理了。

我本人就在银行工作，我来告诉大家现在银行为什么不肯办U盾。银行这么做主要是按照金融监管部门的要求，是为打击洗钱、电信诈骗，保护客户的资金安全。

U盾的作用是什么？

首先我们要了解U盾的作用是什么。

U盾的主要作用就是为了保护网银交易的安全，但是U盾也突破了网上转账和交易资金的限制，也就是说有了U盾，你可以在网上自由地进行大额资金转账。

因此，你去银行办理U盾的时候柜员都会问你每天的资金交易流水有多大，如果不超过5万元，银行肯定不会给你办理U盾。

如果你再三要求办理U盾银行会对你的资金交易量和交易的流水进行严格的审查和审核，而且还需要你本人亲自到银行网点柜台办理。

现在想办一张U盾有多麻烦？

别的银行我不清楚，我就给大家说一下我所在的银行网点办理一个U盾的审核手续。个人想要在我们银行申请U盾，需要有营业执照。

也就是说，你想要在我们银行申请U盾，必须要带上营业执照。也就是说，你必须要有自己的公司、商店之类的产业，才有来申请U盾的资格。

就是说，不管你是普通工薪阶层，或者是办公司白领，只要你是打工人，你就从此和U盾无缘了。除非你是那种在银行存款几千万，属于特别有钱的大客户，银行才会特殊情况特殊对待，给你去申请。

但是，至于能否办的下来，还需要上级审核。你满足申请的条件，我可以帮你申请。但是能否下来，这我没办法保证。

以前办理U盾很容易，因为当时有业务量的指标，办的越多越好，你去银行办一个卡，柜员还想要为你办个U盾。但是这几年想要办理U盾就很困难了，因为有了U盾很多账户一天可以对外转账很多次，资金上百万，就有可能产生洗钱等违法犯罪活动。

现在银行为甚不给客户办理U盾？

前几年的时候，银行对U盾的管控没有那么严格。很多人专门去银行开卡，然后开通手机银行，开通U盾，高价在网上出售。出售的对象基本都是网络电信诈骗的犯罪分子，给公安机关破案和资金追偿造成了很大的困难，往往是案子破了，人也抓到了，但是被骗走的钱被利用网银和U盾转移到了国外，无法追回，没办法有效挽回损失。

手机银行、网银、银行卡和U盾，一整套的下来，最高可以卖到四五万块钱。很多人以此牟利。

在广东等地的工厂里面，很多打工的人很无知，倒卖自己的银行卡最后被判刑。

有些人就是无知者无畏，为了钱，铤而走险。一旦被查到，出卖银行卡，那就是“帮信罪”。

银行在金融监管部门的要求下，严格管控U盾的办理，就是为了打击电信诈骗、洗钱和网络赌博等违法犯罪活动。

因为U盾的作用，就是每天可以大金额的转账。而我们普通人，正常情况来说，根本就用不到这玩意。

你开张银行卡，办个手机银行，每天十几二十万的转账额度，就完全可以满足个人的需求了。

在公安机关看来，普通老百姓没有这么大的金额需求，那你还要办U盾干嘛？这就有很大的嫌疑，很可能就是用来做违法犯罪的活动。

而且，一张银行卡涉及违法犯罪活动，那开卡的银行就倒霉了。

银行要写情况说明，要被罚钱，麻烦特别多。所以，银行为了不惹麻烦，干脆就直接关了个人办U盾的渠道

现在别说办理一个转账的U盾了，就是开立一个对公户、开通一个企业网银和企业收款二维码都很困难

今年，别说办理U盾了，今年想开立一个企业对公户、开通一个企业网银都很困难。

别的银行我不知道，如果在我们银行开立对公账户和企业网银，我们银行的客户经理不但让你出示自己的营业执照，而且还要2个人一起亲自去上门核查你的企业经营情况，还要现场拍照上传到上级行进行审核，调查的详细程度就和发放一笔贷款一样详细。

就是为了防止空壳公司利用企业网银进行大规模的转账和资金汇划，也是为了打击洗钱、转移赃款等违法犯罪活动。

管控银行卡，禁止办U盾，是目前所有商业银行的共识

根据央行的规定：只要个人名下有一张银行卡，涉及违法犯罪的事情。那他名下所有银行卡，五年内限制非柜面交易。

我们要充分理解银行不肯办理U盾的原因

现在国家反诈骗管控很严格，银行不办U盾是有很现实的原因的，现在转账结方式很多种，只有U盾是存在账户实控人和U盾操作人不同一个人的风险；好多人是被人忽悠办了U盾，然后把U盾给别人操作，为的是区区几百块钱。结果是账户被别人控制操作，用于做了不少违法的事情。

当然，在做到充分的风险提示后银行一般还是会为客户开U盾的，风险提示只要时核实U盾是不是本人操作。

【原创声明】未经作者同意，严禁微信公众号及其他自媒体平台转载、抄袭、洗稿，否则将由专业法律团队追究责任，文责自负。